Когда финансовое бремя становится слишком тяжелым, классические советы, такие как ограничение новых кредитов и экономия, могут не сработать. О том, как справиться с долгами, поделилась основатель финансово-консалтингового центра Family Capital Ольга Трофименко в интервью, опубликованном на 76.Ru.
Согласно словам эксперта, кредиты часто распределены по месяцам хаотично, что приводит к недостатку средств для выполнения всех обязательств. Это создает кассовый разрыв, который ощутимо влияет на финансовое состояние. Трофименко советует перенести все платежи на период сразу после получения зарплаты, что может значительно уменьшить ощущение постоянного дефицита, даже без увеличения дохода.
Формирование небольшого финансового буфера в размере 10–30 тысяч рублей может показаться противоречащим привычному подходу «отдавать всё до последней копейки», однако на практике это значительно облегчает финансовую ситуацию. Наличие такой подушки безопасности помогает избежать срывов, когда неожиданные расходы вынуждают человека вновь обращаться за кредитом. Без этой подушки даже мелкие непредвиденные траты могут стать причиной нового долга.
Также Трофименко отмечает, что кредитные карты представляют собой один из самых высоких по стоимости долгов. Минимальные платежи по ним создают ложное ощущение контроля над финансами, в то время как на самом деле до 70–80% суммы может уходить на уплату процентов. Для эффективного управления долгами рекомендуется искусственно ограничивать доступ к кредитному лимиту: можно снизить его через банк или заблокировать карту после частичного погашения. В противном случае освобожденный лимит может быть вновь потрачен, что усугубит финансовую ситуацию.
Эксперт советует вместо равномерного распределения дополнительных средств по всем долгам сосредоточиться на погашении одного обязательства полностью. Психологически это более удобно, особенно если начать с самого небольшого долга. Закрытие одного обязательства не только уменьшает финансовую нагрузку, но и избавляет от одного платежа, что позволяет освободить средства для других долгов.
Объединение нескольких дорогих кредитов в один с более низкой процентной ставкой и на более длительный срок может предоставить передышку. Главное в этом процессе — не стремиться к «выгодной» сделке, а сосредоточиться на освобождении ежемесячного денежного потока.
Трофименко также подчеркивает, что попытки справиться с долгами исключительно за счет экономии обычно оказываются неэффективными. Все дополнительные деньги, будь то от подработок, временных проектов или продажи ненужных вещей, лучше направлять на сокращение основной суммы долга. Это может значительно сократить время, необходимое для выхода из финансовой ямы.
Ранний контакт с банком также может помочь в получении более мягких условий, таких как снижение платежей или пересмотр графика. Игнорирование долговых проблем, по словам эксперта, лишь усугубляет ситуацию, поэтому важно действовать незамедлительно.